POS机vs代还,到底哪个更划算?

相信对于我们很多人来说,“超前消费”已经不是一个新鲜词汇。随着经济发展和生活水平的提高,支付宝花呗、京东白条、银行信用卡等五花八门的信贷产品的借贷门槛越来越低,各个借贷机构不断推出新的优惠政策,越来越多人特别是年轻一代逐渐变身“负翁”,通过预支收入、信贷借款、分期付款等方式,来降低一次性支付高额资金所带来的压力,支付目前自己的经济水平所难以达到的消费需求。但是这样的结果就是,随之而来的信用卡还款压力也越来越大。

信用卡欠款逾期未还,不仅会产生一定的逾期费用,还会影响征信,如果逾期太久未偿还,银行的客服甚至会打电话到工作单位进行询问,严重影响工作和生活。我们知道,理想的信用卡偿还方式,就是用自己的储蓄卡一次性还清账单,但是更多的情况下,我们都面临写资金周转的难题,智能借助外力进行处理,而通常情况下最常用的处理方案是利用POS机还款或者找相关公司办理相关代还业务。那么POS机还款和代还究竟是怎么个操作模式,哪一个更加划算呢?

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首先聊一聊POS机还款。在通常的认知里,pos机是一个刷卡终端,可以完成无现金交易,但是近年来不少人利用POS机优化个人流水,用POS机还款,基本的原理和优化信用卡流水的操作差不多,先将信用卡的本月额度通过POS机刷出到银行卡,再进行信用卡还款操作。一套下来,只要进行正确操作,既能将账单还款日期推迟,还能顺便优化信用卡流水,长期下来甚至能提高信用卡额度。

代还业务的逻辑也非常简单:市面上的代还平台替持卡人垫还欠款,通过向持卡人收取略低于信用卡原本需要的利息,而较低的利息也恰恰是吸引持卡人的点,通过这样的方式,持卡人可以把本月需要偿还的账单推迟到下一个月进行还款。目前来说代换业务最常见的操作方式是持卡人通过代还app绑定自己的信用卡,其信用卡中需要预留10%左右的小部分额度,再通过快捷支付将这部分资金刷出来用于还款,通过反复进行这一套操作在信用卡免息期间内将还款期限延后。还有一种方式是直接由代还平台帮忙代还,以后再分期按时还给代还平台即可,和第一种方式不同的是,第二种方法代还机构摇身一变成为了持卡人的债权人,这种方式一定程度上是国家默许的,最典型的平台就是还呗、省呗等等。

那么POS机和代还谁更划算呢?

我们先来看看两者的费率。如果通过熟人进行POS机还款操作,需要支付的额外费用就是POS机手续费,选择靠谱的机器费率一般在0.6%左右;而如果需要找其他商户帮忙进行POS机还款,则需要略高于POS机手续费。市面上的代还,上面已经说了大致有两种类型。一种是平台代偿的模式,这种模式费用十分高昂,综合年化利率在20%-36%之间,但很多平台已经获得了资质,使用起来更加放心;另一种软件代还的方式,需要提供身份验证手机号验证等,存在信息泄露的危险,很多市面上不靠谱的代还平台甚至存在突然倒闭的情况,所以用app代还这种方式在选择的时候需要谨慎,但在费率上,由于需要开发代还软件、维护代还软件、利润分成等,存在多层成本,收费一般高于POS机还款的方式,但远远低于平台代偿模式。

最后,不管选择那种还款方式,最好的还款方式永远是理性消费、合理规划。