第三方支付和第四方服务商之间是什么关系?

做支付行业、金融交易的人都知道,随着无纸化(即扫码或刷卡等)的消费形式不断发展,最早由银联开创了一种直联收单模式,即当发生跨行转账等行为时,由于出款方和收款方发卡行的不同,需要银联作为一个信息中转站,负责收单等业务。但银联或商业银行往往更重视大客户和存贷业务,使得银行和商户之间逐渐出现了很多服务商,代替银联提供着收单等服务。

目前交易市场上主要存在着第三方支付和第四方服务商两种服务机构,下面我们就来简单的介绍一下:

一、什么是第三方支付

第三方支付,顾名思义,就是卖家和买家之间存在一个第三方服务机构从事收付款作业。当今时代,第三方支付已经融入了经济和生活的方方面面。除计算机客户端外,第三方支付还支持手机客户端,为人们带来了很大便利,不管是网购、理财,还是日常的转账随处可见它的身影,比如支付宝、微信支付都是典型的第三方支付的案例,这些平台并不涉及资金的所有权,而只是起到资金中转的作用。

值得注意的是,第三方支付公司必须是人民银行颁发第三方支付牌照的公司才可以经营此项业务,因此安全系数是比较有保障的。

二、什么是第四方服务商

第四方支付,也被称做融合支付或聚合支付。把第四方支付相对第三方支付来讲就很容易理解,因为第四方支付是第三方支付通道和平台服务的拓展。换言之,第三方支付机构一般服务于商业银行和用户之间,而第四方支付则服务于第三方支付和用户之间。

举一个在生活中的例子,以前消费者在商场进行支付的时候,往往只能选择用支付宝进行转账或者微信进行支付这样的方式,而现在,只用扫一个统一的二维码,在手机上就可以选择各种各样的支付方式。那么第四方支付平台是如何实现聚合支付的呢?这是因为第四方支付平台后方集合了各种各样的支付商,包括央行、商业银行、第三方支付公司、银联等支付通道。

和第三方支付平台不同的是,第四方服务商不需要人民银行颁发支付许可牌证,也不碰资金,仅提供更优的产品和技术服务,可以调节后端各支付渠道之间的竞争,形成良性循环,提高支付行业产品的服务能力。

三、第三方支付和第四方服务商的关系

其实通过以上对第三方支付和第四方服务商的介绍,我们已经大致知道了两者的区别和联系。总结下来就是:第三方支付必须是拥有支付牌照的机构,它们根据其营业范围对外提供支付能力,安全和合规性都有保障;而第四方支付则是指不需要支付牌照的平台公司,通过技术手段接入多个第三方支付公司和商业银行等来提供更加综合、更加便携的支付方式。同时,第四方服务商不被允许进行资金清算,没有资金掌控权,也不提供资金垫付,是个完完全全的中转站和聚合平台。

然而,在第四方服务商提供的聚合支付平台为商户降低财务对账成本、提供多元化支付选择的同时,它对比单纯的第三方支付方式来说仍然存在着不可忽视的漏洞和风险:欺诈、盗刷、洗钱、信息泄露等违法违规事件屡禁不止,国家也正在推进行业整改。但总的来说,由于其便携度等优势,未来发展空间还是十分广阔的。