银行、银联、网联和支付公司的关系

互联网的高速发展对人们社会生活的各个方面都产生了巨大影响,金融领域也不例外,近年来,产生了许多新兴的支付平台和机构,为人们的生活带来极大便利。银行、银联、网联和支付公司是我们在日常生活中进行金融交易经常涉及的内容,虽然我们经常接触,但可能很多人对于这几者之间的关系还不清楚,这几者之间的关系主要体现在以下几个方面:

一、是银行通过银联、网联实现交易的优化,银联、网联的运行依赖银行。

此前,银行间的跨行交易非常繁琐、复杂,银行间的合作通常是通过彼此开立银行账户进行的,这样就很容易造成混乱,因此,基于这种现状,银行间的合作一般都是通过开立彼此的银行账户进行的。该系统可实现银行间跨行、跨地区、跨区域交易,所有银行均应遵守银联的接入标准。不仅可以在ATMATM、POS机上等使用银行卡,还可以通过互联网、移动电话等新兴设备进行缴费、预订机票、自主转账等多种支付业务,涵盖了衣食住行的各个方面,优化了银行间的交易流程,给人们的日常生活带来极大的便利。与此同时,各银行如要连入银联,就必须在银联上开设虚拟账户,而银联若得不到各银行的接入,就无法正常运行,而且交易还须经央行批准。如果某人想用中国建设银行的信用卡在中国工商银行pos机上刷500块,工商银行需要先向银联申请,银联接到申请后通知建设银行扣钱,然后银联给央行发出清算指令,经央行批准后,将500块从建行账户扣回。

二、支付公司通过银联向银行提供离线转账服务,并收取手续费。

支付宝,微信钱包,财付通,快钱,百度钱包,京东金融等支付公司都需要在某一银行开户,用户通过该公司的资金交易进入该银行账户。在进行交易时,支付公司同样受到央行的监管,在没有网联前,只需通过支付公司内部系统完成支付业务,而在提现过程中,如果不涉及跨行支付业务,则由交易银行直接处理,如果涉及跨行支付业务,则由银联处理,而且银联将收取提现费用,这就是为什么在使用诸如微信等支付公司的提现功能时,我们会扣除手续费的原因。

三、网联切断了支付公司和银行之间的直接联系,在二者之间架设了一座桥梁。

其全名为“非银行支付机构网络”,是互联网高速发展的新产物,主要负责接入第三方支付公司的支付业务,并由网联平台对支付公司的支付业务进行统一监控,同时央行对网联平台的运营进行监管。第三方支付公司需要在网联平台上开设虚拟账户,绑定实体银行卡,而支付业务接口也由以前的直接与银行对接变为与网联平台统一对接。互联网的出现使所有的交易都变成了电子信息,其中还可以挖掘出大量的数据信息并加以利用,同时也促进了网络金融的健康发展。

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