什么是MCC码?POS刷卡跳码有什么后果

如今,随着移动消费的普及,不同品牌、不同功能的POS机五花八门,很多新入手POS的用户常常以为选择低费率的POS机才是王道,但是懂行的人一般更加关注POS机的稳定性及安全性,这就涉及到一个比较专业的词汇——跳码。

跳码二字,初听非常抽象,很多人都不理解。那么什么是跳码,POS刷卡跳码有什么后果呢?

一、什么是MCC码

要理解跳码,首先需要知道跳码的“码”是什么。

这个“码”,其实指的是MCC码。MCC(Merchant Category Code),即商户类别码。每台POS机都有这个商户类别码,标准由中国银联统一规定并由各家支付机构及银行共同使用,一般收单机构为特约商户设置,和其他特定信息一起组成了商家POS机的商户编号。

目前来说,MCC码主要有两方面的作用:第一、用户刷卡消费后,通过刷卡机的MCC码可以判断是否可以积分,这个积分可以用于参与各种抽奖、兑换礼品、购买机票、支付酒店费用等银行推出的优惠活动;第二、不同的MCC码对应着商户从事的不同的行业,而各种行业之间的POS机费率存在着一定的差距。

那么跳码,顾名思义就是说,你刷卡消费的时候,出单显示你消费的商户不是你实际刷卡的商户原有的MCC码,比如将标准类商户(0.6%)变成优惠类(0.38%)甚至是减免类商户(0费率)后再传送到银联系统。

在这个过程中,商户扣除的费用是按照标准类商户的费率进行收取,而发卡行和清算机构收取的费用却是按跳码更低费率向支付公司收取。举一个现实的例子,当你刷卡消费标准类的1000元,原本总共需要支付6块手续费,但在这个过程中,支付公司利用跳码骗过银联和银行,从中以最低费率私扣差价,最后只给银联和银行上交3.8块,并告诉银行和银联,你只交了3.8块手续费,这个就是跳码以及其背后的逻辑。

二、POS刷卡跳码有什么后果

在国内,信用卡已经越来越普及了,刷卡支付也成为了大家的日常需求。很多支付公司利用大家喜欢便宜的心理,推出低费率的POS机,毫无悬念地在市场上大受欢迎。但是你想想看,在正常的费率是0.6的市场背景下,这些POS机却能达到0.55甚至是0.4几的费率,难道支付公司会自掏腰包做慈善吗?当然不会,他们保持低费率并且还能盈利的“秘诀”就是跳码,即牺牲持卡人的利益,通过承诺给予远远低于他们付出的风险的费率回报吸引更多商户或个人进行入驻的一种牟利方式。对于我们卡友来说,不仅没有获取到这之间全部的手续费差价,白白送了一部分并且是一大部分手续费给支付公司,还容易被银行风控、降额,严重的甚至会封卡处理。

可能你认为没有那么严重,但实际上银行在这一块做得很严,至于银行为什么严格监测并惩治跳码行为其实也很好理解——你可以想像一下,银行发行信用卡的总额度是有限的,就是说总共只能借贷那么多钱,并且银行也是需要赚钱的,所以是不是在用户的选择上就会偏向于信用更良好、消费能力更强的?跳码的客户违背了规则,使得银行得不到分成,肯定会想把这个人的信用卡额度变低一些,将额度给更靠谱的用户。

所以,我们需要尽可能买跳码率低的POS机,不仅可以避免以上风险,还可以养卡提额、积累信用卡积分享受更多权益。