房子在中国人心中很大程度上意味着家,有房子才有归属感。而随着这些年房价的持续高涨,买房也成为了人们承重但又老生常谈的话题。毕竟如今的房价远远高于大多数人的收入水平,而全款买房对很多人来说基本不可能。但对于很多人来说,或许要成家立业,或许孩子要上学,又不得不买房,所以目前的市场基本都是贷款买房。那我们买房首付交多少比较划算呢?
现如今首套房首付比例规定一般是不低于房子总价的20%-30%,,二套房首付比例不低于50%。除过首付,剩余的就要全部贷款。很多人觉得未来通货膨胀,钱越来越不值钱,而房贷的年限一般又比较长,肯定是首付越少越好,其实也不能这么说。
现在贷款主要两种,公积金贷款和商业贷款。目前公积金贷款,贷款利率为3.25%,但使用公积金贷款本人符合条件的公积金贷款额度最高为50万,而跟配偶同时使用,额度可提高至70万。商贷基准利率现在下调到了4.4%,贷款上浮10%-20%,贷款额度不受限制。
我们可以算一笔账,以总价100万的首套房子为例,首付比例30%就是30万,剩余70万贷款。以贷款30年为例,全部使用公积金贷款,30年利息约为39万左右,加本金累计还款额为109万左右,每月还款3000元。
如果选择商业贷款,30年利息约60万,累计还款金额最高达135万,每月还款3800多。
不看首付,看总利息其实还是不低的。所以买房首付还是要因人而异。当然虽说首付交的越少越好,那样就有周转资金来做其他的事,但那也是在有好项目或者投资渠道的情况下。如果手上有闲着资金只是存银行,又要去还房贷,那存款利息是远远低于贷款利息的,肯定是不划算的。
当然对于资金有限的人来说,首付凑齐都很困难了,那也就么必要为了少还贷款而东拼西凑了,毕竟买房也是为了更好的生活。等后期资金宽裕,寺可以提前还款的。
但是这两年随着疫情的影响,人们的消费方式也发生了很大的变化。以前很多人把房子当成投资的一种渠道,而如今更多的人认识到的是现金的重要性。通货膨胀是以后的事,但眼下最重要的还是日常生活。也有越来越多的年轻人选择将房贷提前还清,不愿意再给银行打工。毕竟还清了房款,基本的压力没了,也不用每个月惦记还房贷,即使停工、失业也不用担心断供无家可归。提前还清房款,也就意味着可以省下很多的房贷利息,也算是存款的一部分了吧。
所以买房首付根据自己的实际情况量力而行最划算。资金有限的朋友选择最低肯定没错,但是最好也做好提前还款的计划。未来的房地产市场有很多的变化和不确定性,我们不予评价,但是要根据现实情况合理安排好自己的生活,毕竟房子只是生活的一部分。