第一，0.6%的费用是中央银行的基本费用。从2016年9月费用改变后，信用卡基本费率为0.6%。
第二，为什么会有低于0.6%的费用，这当然是竞争的需要，一些小型支付公司为了抢夺市场，会有低于0.6%的展业，但大支付公司也不会低得离谱，比如某卡拉，就是低于0.58%的不能进货(入网)。
那朋友问信用卡怎么样？问题的关键在于，如果想要信用卡更好，即不让银行降低你的额度，那就需要让银行赚钱，道理也太简单了，保证商家的质量，创造出多样化的消费需求。
网上商家的品质分为网上和网上两大部分，网上消费就是我们常说的网上渠道(支付宝、微信、银联等)，手续费市场价格是0.3-0.5%，部分渠道成本最低在0.3%以下。一个常识是信用卡手续费收入，持卡银行大约有70%，而支付公司(如卡拉)和渠道(如银联)共分配了剩余30%，银行不赚钱，或收入太低，会影响你与银行的感情。
类似的，线下消费，也分很多行业，商家有很多种，一般商家(服装、餐饮等)，大型特惠类超市(费改后少量保留0.38%)，工益类(学校、医院、殡仪馆)等，这几类费用费用较低，尤其是工益类为0！拨款！而且，如果你刷完卡，发现有一家医院的账单出现在银行账单上，OK，你的支付公司赚了很多钱，支付公司明修栈道，暗渡陈仓。
个体追求低POS率，后果严重。
在支付公司的商业组合中，有三种类型的商户：
标准类、0.60%优惠类、利率0.38%公益类、利率0。若您刷卡支付60元手续费，支付公司将根据某些变化改变收入比例。
假定标准商户10,000元产生60元手续费，银行、银联、支付公司按7:1:2的比例分配60元，银行42元，银联6元，其余12元支付公司。假定特惠商户10,000元产生38元手续费，发卡银行26.6元，银联3.8元，其余29.6元用于支付公司。假定公益商户10,000元产生0元手续费，发卡银行0元，银联0元，其余60元作为支付公司。这个改变就是我们常说的跳码和跳码，即银行利益受损，然后银行将惩罚持卡人，降低风险控制，甚至封卡。
支付公司跳标准类商户的成本最高，0.45%+0.0325%（银联通道费）+0.02%（银联品牌使用费）+0.02%（每一万元秒到垫资成本），所以支付公司跳标准类商户的成本是0.5225，再加上支付公司的市场运营万2的成本，最后大约在0.54％左右。市场上很多支付公司为了赚钱用低费率吸引客户，私下跳优惠类和减免类商户。
目前市面上0.6%费率以下的POS机，支付公司还有产品成本，营运成本，业务员的分润成本，支付公司必然亏啊，没有做亏本生意的啊，支付公司必然会跳码到优惠类和减免类商户，减少或不给银行交费用，支付公司及代理商赚了，但是对客户的卡非常不好，发卡行也赚不到钱，肯定不会给予提升信用卡额度和出贷款，而且容易降低额度和封卡，甚至让你全额还款或者强制办理分期。
实际上，在竞争和价格战中，支付公司的一贯做法是，推出一些低利率的POS机，抢先一步，通过代码跳转赚大钱，使银行无法赚钱，结果导致风险控制和卡封。
当前，银行大力推广网上支付，许多银行已给予加倍积分，因此，在网上选择POS机，是个不错的选择。
