POS机vs信用卡账单分期,谁更具优势

当今时代,超前消费已经不在稀罕,甚至一跃成为了全新的消费趋势。几乎每一个年轻人手上都有1张以上的信用卡,并且存在不同程度的借贷行为。一般来说,在信用卡借贷过程中有着长达50天的免息期,但是尽管这样,无法按时还款还是成为了很多年轻人老大难的问题。

如果信用卡到期难以偿还,很多人会采取银行给的解决方案——信用卡账单分期,即先偿还一部分的借款(一般银行都存在最低还款金额),其余的分批次进行偿还。而有的人独辟蹊径,采取刷pos机的方式偿还信用卡账单。为什么会有两种不同的选择?pos机vs信用卡账单分期,究竟谁更具优势?

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信用卡账单分期,其实是最常规的一种延长还贷期限的还款方式,持卡人直接与银行缔结新的还款合约通过特殊的方式延长还款期限,由于不涉及第三方,因此也是最安全的最具保障的还款方式。信用卡分期一般不会影响个人征信,但是需要持卡人付出一定的利息作为违约金。持卡人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等分期期数,每月在还清分期账单的同时支付不同费率的手续费,手续费按照“每月手续费=分期金额*手续费率”的公式进行计算,一般来说,期数越多总手续费率越高。以2020年工行信用卡分期费率为例,3期的费率为1.65%,30000块的分期,每月需要额外支付10000*1.65%,即165元,总共支付165*3=495元;12期的手续费为每期7.2%,则总共需要支付30000*7.2% =2160元,每期额外支付180元。最后,用信用卡直接账单分期,每期的利息和分期金额必须在分期规定的账单日按期汇入,否则银行会把持卡人作违约处理并且计入征信系统。

近几年,运用pos机还信用卡,成为了大家心照不宣的一种还款方式。你可能会问,既然可以刷信用卡来还款,为什么不跳过pos机,直接取现进行还款呢?这是因为信用卡虽然可以取现,但银行对这项功能有诸多限制,取现额度一般是总额度的一半,并且每天存在取现上限,取现需要支付高达1%的手续费,利息在每天万分之五左右,可以说取现利息是非常高昂的,并且很难进行操作。而运用个人pos机还信用卡则有着更加低廉的费率,它的操作方式是,在pos机具刷取信用卡本月的额度到银行卡,再用银行卡偿还信用卡。在这一操作中,不仅能完成“以贷养贷”,成功延迟还款期限,还可以起到优化本月消费账单,提高了信用卡流水的作用。但是,我们在使用pos机还信用卡的过程中,不可对pos机进行滥用,如果操作不当被银行监测判定为非法套现,从而出现降额甚至封卡的处理。

总的来说,运用信用卡分期还款,是将大额还款压力分担到各个还款日,需要支付给银行较为高昂的手续费,如果到还款时间忘记还款或者无法按时归还分期以及当月手续费,就会被计入银行征信系统。而用pos机还信用卡,仅仅支付需要pos机费率(一般在0.6%左右),和信用卡分期还款的费率相比,完全是不同量级,可以为持卡者节约一大笔费用,有时候甚至可以帮助持卡者提额,但是操作过程中存在被银行监测的风险。简单来说两种还款方式各有优势,信用卡分期还款优在稳妥,pos还款优在低费率。

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