很多人都持有可能不止一家的银行信用卡，因为一般用于日常消费，数额不会太高，而且还涉及到一些专业知识，因此很多人并不会太深入研究银行信用卡利息到底怎么计算和收取的，仅在还款日还清对账单上的本期应还金额就可以了。但是在银行，信用卡的还款记录对我们的使用额度，信用等级，贷款金额等都会产生一系列影响，同时像收入情况、还款金额、还款方式、消费记录等也已经纳入用户画像指标体系。所以，了解一点金融知识也有必要，接下来一起来了解下信用卡具体是怎么计算和收取的，做到心中有数，理性消费。
1.信用卡的免息期
免息期指的是客户在刷卡消费后，银行的交易记账日到还款日之间的这段时间。不同银行规定不同，一般分两种，有的银行指定还款截止日，像农行就是这种方式；像建行的话，客户可以自行选择账单日，再根据这一日期来定最后的还款日，账单日到还款日这个时间段为20天或以上不等，客户可以根据收入来选择还款的最佳日期，现在的银行一般也都有账单日。
至于具体的免息期的长度，要看客户的消费日期，例如21号为账单日，下个月15号为还款日，若在账单日前几日消费，那么21号正常出账单，下个月15号还款；若账单日后几天消费，则最划算，等到下个月21号出账单，再下个月15号还款。
2.信用卡的逾期
上面我们讲到在还款日到期前还款则不收取利息，但是如果信用卡逾期，这种情况是怎样的呢？其实这里面分很多情况，有的银行会有宽限期的说法，一般3-5天，在宽限期内还款也是不收取逾期利息的；但是宽限期之后，也就是客户超过了银行的最后还款期限，某些银行以全部消费金额为本金进行每日计提，从消费日开始计算，某些银行根据每笔金额和每笔实际消费日开始进行计算，目前大多数银行以0.05%的利率进行计算，且按月进行复利，也就是利滚利。
举个例子，客户1.15号消费10000，21号为账单日，次月15号为还款日，宽限期3天，到2.18日可仍未还款，则2.18银行系统跑批后开始计算逾期（若没有宽限期，从2.15晚开始计算），逾期时间为1.15-1.21，逾期利息为10000*0.05%*6=30；如果到3.18还款日仍未还款，则逾期利息共为10030*0.05%*30+30=180.45，以此类推；
最低还款额，若不能一次性还清，可存入最低还款额进行还款，不会影响征信。目前大多数银行以当期还款金额的10%为最低还款额，选择最低还款，银行同样会以逾期的方式计算利息，计算方式同上。实际上只要有剩余未还金额，银行都会按照该方式进行利息计算，所以客户一定要注意还款金额的充足（个别银行有特殊规定除外，例如逾期金额低于10元不收取利息）。
逾期时间越长对应的利率越高，比如逾期1个月后日利率可能涨到0.1%，逾期3个月，6个月后利率又会不一样，同时对应的贷款状态和客户信用等级在银行系统也会自动变更，这就是为什么有些逾期客户过了一段时间后发现应还金额远远超出本金，在消费和还款时需要特别注意，可能会影响房贷车贷等。
3.信用卡的取现
一般信用卡都会有信用额度和取现额度，取现额度一般为信用额度的50%，取现行为都会收取利息，同逾期，取现当日开始计算，按照0.05%的利率进行计算，另外取现手续费根据每家银行规定收取，一般会有手续费最低额度。
4.信用卡的分期
信用卡分期采用分期加手续费的方式，需要注意的是分期期数和费率，不同银行不同分期费率也不一样，手续费可一次性收取也可按月收取，提前还款还是需要支付手续费的，信用卡都是默认自动还款。
以分期3期为例，对应手续费0.8%，借款90000，那每一期还款金额则为90000/3+90000*0.8%=30720，合计总手续费2160。这里我们需要注意的是利息本应该根据占用本金的时间来计算的，第1期只占用的1个月，但还是按照3期借款的手续费0.8%计算，实际上的费率是高于0.8%，因为实际第3期才占用了整整3个月，这一点大家需要有所了解。
