随着信用卡的大量发行,个人提前消费已经成了一种日常。随着消费的不断增加,更多的人甚至使用个人POS机透支消费。很多人享受消费带来的快乐,却不顾及自己的还款能力,导致前期银行出现了很多坏账、不良贷款。银行为了降低风险,就出现了风险控制管理。对于没有合规用卡、或者评估还款能力较差的持卡人,可能采取风控措施,信用卡被关“小黑屋”。
那一般出现哪些情况,表示我们被风控了呢?
1.收到银行的风控信息提醒
短信如:“你的信用卡存在交易风险”,这一般是提醒可能有套现嫌疑。而收到如“信用卡因风险因素24小时内停止使用”,或者是“账户存在异常,根据风控规则,将暂停您的信用卡使用”,
这些情况就比较严重了,银行风控系统检测到交易不当或者用卡不规范(正确用卡姿势),为保护资金财产安全做出的风险预警。
2.用卡受限
还有一种比较常见的风控表现就是我们在使用信用卡的时候,发现突然信用卡被降额了,或是被限额消费,或者不能提现,无法正常使用等,这也表明被风控了。
3.停卡追偿
这是比较严重的情况下,突然被银行停卡,并要求立即全额偿还账单欠款。这种情况对于“以贷养贷”的负债人来说,是非常麻烦的。
那究竟哪些行为会被风控盯上呢?我们日常用卡又该怎么避免?
首先,我们日常使用信用卡一定要用卡规范。日常消费要多元化、生活化,还要符合常规,尽量不要只刷单笔大额消费,这样很容易被风控系统认为是套现,如果提供不了消费凭证,轻则信息提醒、警告,重则被降额或直接停卡。
所以日常用卡,POS机刷卡可以搭配两三个一起使用(正规个人POS机办理攻略)。现在日常消费都是手机支付,日常也可以绑定信用卡多刷一刷,能很好的养卡,更快的提额。
其次,不要过多地触碰网贷或小额贷款。如果持卡人名下有网贷或者小额贷款,这种会被视为高风险客户,很容易被银行风控盯上。有的朋友自己没有办理网贷,但是经常在各种网贷平台提交资料,做额度测评,或者短期内频繁查询征信等,这些都是高风险行为,银行会判定你可能近期遇到了较大的资金困难,情况严重的可能会被直接停卡,并要求立即全额还款。所以日常没需求尽量不要碰这些,尤其是网贷。
再者,日常用卡不要长期无限透支,最好预留30%左右的额度。无限透支、长期空卡也非常容易被风控,有被降额的风险。
最重要的还是按时还款,不要逾期。有的朋友经常会出现还款日忘记还款,或者延迟两三天还款的情况。这样反复出现几次,虽然可能没有影响到征信,但是也容易被银行风控盯上。如果自己经常粗心大意,那就设置个提醒,宁可提前还款,也不能延后。
除了信用卡本身的原因造成的风控之外,信用卡本身出现异常状态也会有影响,刷卡的POS机使用不当也同样存在风控的可能性(使用POS机为什么会被风控?),所以用户在刷POS机时也需要注意。
只要使用信用卡的朋友,那就一定是有资金需求的人,并且信用卡在生活中也起到了很大的作用。所以我们一定要注意信用卡用卡规则,合理规范的使用。让信用卡成为生活的助力,而不是带来无尽麻烦。