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急用钱,银行贷、网贷、信用卡怎么选?这里有答案

每个人都会有一段低谷时期,其中财务危机算是影响实际生活的“杀手”,人人都想有诗和远方,但是没有经济基础,只能想想。当在经济上陷入困境的时候,急需要用钱的时候,我们第一个念头就是“借钱”,俗话说借钱能在一定程度检验一段感情,有的关系因为借钱而终止,很多人就会转战到各个平台借,那么银行贷、网贷、信用卡怎么选?看看以下几点。

1.银行贷

是指向银行借钱,根据国家政策,银行会收取一定的利息,银行贷分为线下贷和线上贷两种方式。银行贷款申请的条件较多,包括申请人要有良好的征信记录、固定的资产、完全民事行为能力、稳定的收入。利息分为短贷款利息和中长期贷款利息,短期是指不满一年以及含一年,贷款期内,利率调整是不分段计息的,中长期是指超过一年,每年到期后,会根据第二年的利率确定进行变化。2021年最新银行贷款基准利率如下:

各项贷款:6个月,利率4.35%、1年,利率4.37%,1-5年,利率4.90%。公积金贷款:5年以下(含5年),利率2.75%,5年以上,3.25%.

2.网贷

是指向网上的各种专门做网贷的公司进行贷款,这些公司只做线上业务,借款人只需要下载APP,上传自己的身份证,填写基本信息就可以申请。网贷的利息非常高,但不同平台利息不同。借款人在网贷前,可以提前算一算年利率,心里有个准。举个例子,小张因为买房急需7万元,于是准备申请网贷,最后在网上贷款了7万元,还款期限是2年,每月还3500元,其中本金是2916元,那么利息就是584元。小张一算,3500*24=84000,利息一共是14000,那年利率就是14000/70000/2=0.1,差不多1%。贷款后,小张才觉得网贷的利息是真的高到吓人。

3.信用卡

是指向银行借钱,但是前提是借款人需要在银行办理一张卡,信用卡的申请也分为线上和线下,线上的申请比较方便,填写自己的基本信息后,银行会进行审核,如果通过了就会邮寄卡片给持卡人。信用卡申请的条件多,包括申请人要有良好的信用记录、固定资产、最好有公积金社保等。信用卡的利息是日利率为0.05%,还款方式分为全额还款最低还款额分期还款。举个例子,如果你用信用卡消费了1000元,那么按照30天进行计算,你的利息就是1000×0.05%×30=15元。值得注意的是银行有免息期,如果持卡人能在还款日前全额还款,那么是没有利息的,但是最低还款有利息,分期还款有分期手续费。

向银行借钱是比较稳妥的方式,一方面银行的风险较小;另一方面相比网贷银行的利息更低。急用钱,但是金额较小,可以考虑网贷,金额较大,优先考虑向银行借钱。无论是银行贷、网贷、还是信用卡,说到底是借钱,是负债,那么就要把利息降到最低,保持一个低的负债基数。

建议借款人在借钱之前,算清楚利息,根据自己的收入情况,制定一个适合自己的借款计划、还款计划。平时可以买一些理财的书籍,有意识的培养自己的财商,理财是一门学问,同时也是考验一个人驾驭金钱的能力。所以,在急需用钱的情况下,借款人最好是结合自己目前的现状,需要借款金额的大小,还款期限,收入水平选择适合自己的借款方式!