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信用卡还不上,停息挂账真的是卡奴最后一根救命稻草吗?

先说真实的卡奴故事。

上海有个三口之家,办理了10张信用卡,在盲目透支50万元以后,无力偿还债务,最终选择自杀!

无独有偶,2019年5月28日,广东珠海西区一名女孩小陈(化名)烧炭结束了年轻的生命。据她母亲在女儿的遗物里发现,小陈办理了14张信用卡,欠款高达87万多元,月薪才3000多元的她根本无力偿还,就这样走上了生命绝路!

根据央行数据显示,截至2018年第三季度,信用卡和借贷合一卡共发卡6.59亿张,年轻人成为信用卡透支和逾期的主要群体。这意味着,成为卡奴和发生悲剧的几率,也集中于这一消费年龄段。

导致不良后果的主要原因有几个方面:

首先是一般人缺乏经济头脑和金融、财务等专业知识,导致消费和赚钱缺乏理性认知,没有合理的理财规划,因而导致消费方式和赚钱方式,出现了错误选择。

其次是近些年随着经济高速增长,人们的物质需求和精神文化需求也朝着高质量方向增长,欲望大于现实,冲动大于理智。攀比之心越来越重,年轻人盲目崇拜高品质生活,提前消费现象普遍。试想,如果大环境下,身边的亲友们动辄人手一台法拉利的吹嘘,年轻人也自然不甘示弱,同时,也不敢示弱。因为,没有优越的物质条件和精神享受,就会在某些环境下,失去社会竞争力和社交体面度,被人排挤、笑话、打压、拉踩的滋味,的确让人不好受。于是,打肿脸充胖子,也要让自己在人前好好包装。

再之,随着物价飞跃,疫情蔓延,全球经济动荡不止。看病难,创业难,养家难,找工作难,各种生活压力接踵而至。本想着利用信用卡周转应急,也看了不少用卡技巧,结果自己却深陷其中,难以上岸。逾期再逾期,拆东墙补西墙,终究资不抵债。

催债公司骚扰不断,亲友都知道自己欠款,纷纷打来电话询问。信用失败,影响到自己的工作,学习和社交,严重的精神压力影响健康、心态,越来越走近死循环。

催债公司各种威逼利诱,以法律警告、人格侮辱、诱骗还款、甚至盗取个人信息等方式,催促持卡人还款。其实,这背后只是催款公司的赚钱套路,毕竟他们催款可以拿到高额提成,而其中很多是金融诈骗。

遇到催款怎么办?

首先,不要慌张。不要因为催债人的种种说辞,而盲目相信他们。事实上,催债业务也不是合法的业务。盗用公民信息,开展不正当业务,都是违法行为,并且持卡人并未与催债公司建立任何法律关系。因此,无论他们说什么,做什么,持卡人都可以用法律保护自己,拒绝催债。

其次,如果需要沟通,可以直接找银行沟通。不要盲目接受各类民间的代办业务,很多属于诈骗。

再次,学会与银行沟通协商,要求停息挂账。主要是要告知银行,申请信用卡协商分期。按照银行要求提交资料,要有真实困难说明,表明还款意愿和还款方式。作为债权方,目的是让债务人还款,并非让人坐牢。如果不给债务人合理的解决问题,银行的钱无法收回,对于银行是最大的损失。虽然协商很困难,但这也是积极解决问题,对银行有利的解决方式。

停息挂账的好处是避免利滚利,协议分期可以分为五年,但必须按协议还款。同时,银行也会停止催收,持卡人为了避免起诉或者万一真的遇到起诉,有银行录音或者协议作为证据,也更加有利。

那么,停息挂账是卡奴的最后一根救命稻草吗?

一般情况下,办理停息挂账也并非那么容易。因此很多骗子公司才利用这个心理需求,骗取高额的手续费。建议卡奴直接找银行协商,一定要有充分的心理准备和耐心。尽管欠债理亏,但是谈判气场要不卑不亢。(分析停息挂账的好坏处

即使闹到法院,法官也会根据事实和法律依据,酌情判决。一般情况下,持卡人未按信用卡领用合约的规定归还透支款,构成违约,理应承担民事责任,因此应当归还本金。对于相应的利息或者其他费用,总计超过年利率24%的部分,法院不予支持。也就是说,其实有一部分钱本来是可以不用支付给银行的,实在还不上闹到法院,对于持卡人来说,也不是最坏的结果。

如果持卡人因信用卡逾期被起诉,并且无法执行判决,才有可能被列入失信人员名单。如果能够按照判决执行,也不会成为“老赖”。

基于以上,对于已经逾期的持卡人,小编建议还是尽可能跟银行协商还款,先停滞利息和催债。再想办法尽量还款。这样即使债务巨大,只能还一部分,协议无法履行。依然可以继续与银行沟通,继续协商新的还款方式。努力还款,才是解决问题的最佳办法。同时,保留好沟通证据和还款证据。

既然事情已经发生,持卡人能做的就是调整好心态,不要把主要精力都纠结在还款这件事上。欠款只是人生困难中的一小部分,面对困难要保持乐观积极的态度,继续保持生活的平常心。

心态良好,才有机会好好工作,学习,社交,维持正常的生活状态,也才有利于赚钱还款。如果成天为这件事焦虑,那么必然会感觉到事事不顺,越过越糟。

心态比还债更重要!这才是拯救卡奴,积极上岸的正确价值观!

每个卡奴,遇到还款困难都会慌,但你要知道,欠债最多的不是你!逾期欠款的也不止你一个!

还款的底层逻辑,不是五花八门的还款技巧,而是盲羊补牢,积极的学习正确的金融专业知识、财务专业知识,商业知识,才能改变思维,重新规划自己的财务结构,开源节流,积极赚钱!

还款的本质,就是要学会赚钱!而不是如何填补漏洞。

不要再把眼光死盯着已经发生的问题,而是要冷静下来,才能想到赚钱的智慧。只要你还有赚钱的能力,把钱还了,依然还是银行的好客户!

对于银行来说,让所有人坐牢,并非经营银行的本质。银行需要的是钱,不是如何处理你!因此,当你逾期还不上钱,最该做的是赚钱,停滞继续信贷,这样才不会出现巨额债务的悲剧。