先说真实的卡奴故事。
上海有个三口之家，办理了10张信用卡，在盲目透支50万元以后，无力偿还债务，最终选择自杀！
无独有偶，2019年5月28日，广东珠海西区一名女孩小陈（化名）烧炭结束了年轻的生命。据她母亲在女儿的遗物里发现，小陈办理了14张信用卡，欠款高达87万多元，月薪才3000多元的她根本无力偿还，就这样走上了生命绝路！
根据央行数据显示，截至2018年第三季度，信用卡和借贷合一卡共发卡6.59亿张，年轻人成为信用卡透支和逾期的主要群体。这意味着，成为卡奴和发生悲剧的几率，也集中于这一消费年龄段。
导致不良后果的主要原因有几个方面：
首先是一般人缺乏经济头脑和金融、财务等专业知识，导致消费和赚钱缺乏理性认知，没有合理的理财规划，因而导致消费方式和赚钱方式，出现了错误选择。
其次是近些年随着经济高速增长，人们的物质需求和精神文化需求也朝着高质量方向增长，欲望大于现实，冲动大于理智。攀比之心越来越重，年轻人盲目崇拜高品质生活，提前消费现象普遍。试想，如果大环境下，身边的亲友们动辄人手一台法拉利的吹嘘，年轻人也自然不甘示弱，同时，也不敢示弱。因为，没有优越的物质条件和精神享受，就会在某些环境下，失去社会竞争力和社交体面度，被人排挤、笑话、打压、拉踩的滋味，的确让人不好受。于是，打肿脸充胖子，也要让自己在人前好好包装。
再之，随着物价飞跃，疫情蔓延，全球经济动荡不止。看病难，创业难，养家难，找工作难，各种生活压力接踵而至。本想着利用信用卡周转应急，也看了不少用卡技巧，结果自己却深陷其中，难以上岸。逾期再逾期，拆东墙补西墙，终究资不抵债。
催债公司骚扰不断，亲友都知道自己欠款，纷纷打来电话询问。信用失败，影响到自己的工作，学习和社交，严重的精神压力影响健康、心态，越来越走近死循环。
催债公司各种威逼利诱，以法律警告、人格侮辱、诱骗还款、甚至盗取个人信息等方式，催促持卡人还款。其实，这背后只是催款公司的赚钱套路，毕竟他们催款可以拿到高额提成，而其中很多是金融诈骗。
遇到催款怎么办？
首先，不要慌张。不要因为催债人的种种说辞，而盲目相信他们。事实上，催债业务也不是合法的业务。盗用公民信息，开展不正当业务，都是违法行为，并且持卡人并未与催债公司建立任何法律关系。因此，无论他们说什么，做什么，持卡人都可以用法律保护自己，拒绝催债。
其次，如果需要沟通，可以直接找银行沟通。不要盲目接受各类民间的代办业务，很多属于诈骗。
再次，学会与银行沟通协商，要求停息挂账。主要是要告知银行，申请信用卡协商分期。按照银行要求提交资料，要有真实困难说明，表明还款意愿和还款方式。作为债权方，目的是让债务人还款，并非让人坐牢。如果不给债务人合理的解决问题，银行的钱无法收回，对于银行是最大的损失。虽然协商很困难，但这也是积极解决问题，对银行有利的解决方式。
停息挂账的好处是避免利滚利，协议分期可以分为五年，但必须按协议还款。同时，银行也会停止催收，持卡人为了避免起诉或者万一真的遇到起诉，有银行录音或者协议作为证据，也更加有利。
那么，停息挂账是卡奴的最后一根救命稻草吗？
一般情况下，办理停息挂账也并非那么容易。因此很多骗子公司才利用这个心理需求，骗取高额的手续费。建议卡奴直接找银行协商，一定要有充分的心理准备和耐心。尽管欠债理亏，但是谈判气场要不卑不亢。（分析停息挂账的好坏处）
即使闹到法院，法官也会根据事实和法律依据，酌情判决。一般情况下，持卡人未按信用卡领用合约的规定归还透支款，构成违约，理应承担民事责任，因此应当归还本金。对于相应的利息或者其他费用,总计超过年利率24%的部分，法院不予支持。也就是说，其实有一部分钱本来是可以不用支付给银行的，实在还不上闹到法院，对于持卡人来说，也不是最坏的结果。
如果持卡人因信用卡逾期被起诉，并且无法执行判决，才有可能被列入失信人员名单。如果能够按照判决执行，也不会成为“老赖”。
基于以上，对于已经逾期的持卡人，小编建议还是尽可能跟银行协商还款，先停滞利息和催债。再想办法尽量还款。这样即使债务巨大，只能还一部分，协议无法履行。依然可以继续与银行沟通，继续协商新的还款方式。努力还款，才是解决问题的最佳办法。同时，保留好沟通证据和还款证据。
既然事情已经发生，持卡人能做的就是调整好心态，不要把主要精力都纠结在还款这件事上。欠款只是人生困难中的一小部分，面对困难要保持乐观积极的态度，继续保持生活的平常心。
心态良好，才有机会好好工作，学习，社交，维持正常的生活状态，也才有利于赚钱还款。如果成天为这件事焦虑，那么必然会感觉到事事不顺，越过越糟。
心态比还债更重要！这才是拯救卡奴，积极上岸的正确价值观！
每个卡奴，遇到还款困难都会慌，但你要知道，欠债最多的不是你！逾期欠款的也不止你一个！
还款的底层逻辑，不是五花八门的还款技巧，而是盲羊补牢，积极的学习正确的金融专业知识、财务专业知识，商业知识，才能改变思维，重新规划自己的财务结构，开源节流，积极赚钱！
还款的本质，就是要学会赚钱！而不是如何填补漏洞。
不要再把眼光死盯着已经发生的问题，而是要冷静下来，才能想到赚钱的智慧。只要你还有赚钱的能力，把钱还了，依然还是银行的好客户！
对于银行来说，让所有人坐牢，并非经营银行的本质。银行需要的是钱，不是如何处理你！因此，当你逾期还不上钱，最该做的是赚钱，停滞继续信贷，这样才不会出现巨额债务的悲剧。
