无论是金融机构还是互联网企业，更或是市场上的一部分运营商，都在利用数年积攒下的大数据平台建立建造个人征信评分体系，不仅自己使用，也会与其他的相关机构进行共享，打造整体的评价信用标准。
顾名思义，信用分就是单位和个人通过国家部门或企业的信用评定管理办法得到的总分数。企业一般情况下是根据分数得到等级。信用等级通常是利用评估对象的信用、诚信程度、偿债意愿以及资本成本等指标要素来进行划分级别的最终结果。用户信用分，意思就是利用正确恰当的计算方式，全面分析受个人及其关联个体影响的内外在情况，然后对其是否能够彻底完成承诺的本领进行综合性的判断总结。通过一些信用评价平台使用信用分模式对用户个人的信用情况进行批量分辨，并使用分数性质加以表示出来。对于不同的环境和用户，信用评分大概分为风险评分、收入评分、完成承诺评分、及时偿还欠款评分等等这几大类。
那么，信用分的计算过程到底是怎样的呢？信用分如果不一样那么计算内容也不尽相同，有些分数看上去感觉计算很容易，但要真的计算起来却很麻烦，但是这些方法都会遵循着一些基本的准则。首先就是业务分析。我们在构建信用评分时，先要定义怎样是信用高的用户，怎样是信用低的用户，这是计算信用分的前提条件。银行方面会通过用户的还贷历史确定信用的高低，第三方企业会通过符合自身业务特点定义用户的信用高低，运营商则会通过通信欠费确定用户的信用高低。其次就是选择变量。身份特征、消费能力、偿债水平、信用历史、收入情况等等都会是评估信用的主要变量。紧接着就是筛选变量。根据输入到表格内的变量进行对比分析，将一些不重要或是无意义的变量筛选清除掉即可。然后就是计算方法的选择。一般情况下，都会采用线性回归性质的分类算法进行计算。还有就是评分卡的转换，因为通过分类算法算出来的结果都是概率数值，需要将其转化为评分分值。最后一步就是评估信用模型的效果。信用分的计算过程虽说有其自身的特点，但如果想要用的准确还需要我们去做很多的工作。
接下来让我们一起来看看费埃哲信用分模型。费埃哲信用分模型的核心思想是，将借款人过去的信用历史与数据库中的所有借款人的信用习惯进行比较，核实借款人的发展趋向是否同频繁违约、随意透支、甚至申请破产等各种陷入危机风险的借款人的发展趋向相同或类似。费埃哲信用分模型的分值范围一般在325分至900分之间。值得注意的是，年龄也是费埃哲信用分模型的重要指标。
一般情况下，在国际上，人们常说的信用分得分，其实就是在说目前的费埃哲信用分。分值越高，说明用户的信用风险越小；分值越低，说明用户的信用风险越大。不过分值本身并不能代表某一用户好坏与否，贷款方常常会把信用分作为一种参考数据，进行评判决策。如果有借款人的信用分能够达到680分以上，那就说明这一借款人的信用非常良好，进行贷款或是资金周转也会方便快捷得多。如果低于620分，借款人可以提供一些相应的担保也是没问题的。假如分值太低的话，很大概率会被贷款方直接拒绝。
