刷卡一时爽，还款火葬场。尝到了透支消费的甜头，却无法及时填好窟窿，最后造成逾期。信用卡欠款，自然按时还款才是首要的，但是数额过大，已经还不上了，这时候需要采取有效的措施来自救，从根源解决问题。
信用卡欠款20万还不上怎么办？
1.向亲朋好友借款
已经欠款还不上了，如果有朋友或亲戚可以帮助你借款，想尽快还上那只能放下面子向亲朋好友借钱筹款了。不过需要谨慎考虑，避免因借款产生新的债务。
2.制定还款计划
首先需要了解自己的还款能力，然后制定合理的还款计划，将欠款分期偿还。尽量避免逾期还款，以免产生高额的滞纳金和罚息。
3.账单分期或者最低还款
未到还款日时，及时申请办理分期还款或者最低还款。当然，虽然极大地缓解了压力，但这两种方式都会产生一定的手续费或者利息，所以只是暂时解决问题。
4.向银行协商延长还款期限
修改账单日期，调整还款日期，可以短暂延长还款时间；或者直接联系银行协商延长还款期限。
5.申请停息挂账
停息挂账，是持卡人由于特殊原因无法还款时，可以与银行协商暂停计算利息，欠款记账，以后再接着还。
但是这个并非所有人都能申请，申请停息挂账，需要满足3个条件：有合理原因和证明向银行说明实在无力还款；还款意愿良好，没有逃避行为；逾期时间三个月以上；停息挂账并不是最后一根救命稻草。
6.POS机周转
利用商家朋友的POS机，模拟正常刷卡消费，刷出信用卡额度使用。或者自己办理一台个人POS机，将信用卡额度刷出来。这种方式就需要支付一些手续费，但是相对信用卡欠款利息和手续费还是会少一点，并且这时候也会有一个月的免息期可以喘息。不过这个需要办理一台正规的POS机，资金到账才有保障。
避免再次透支消费，还不上欠款，首先肯定是合理用卡。
记住以下几种方式，谨防信用卡过度消费。
1.控制消费，削减不必要的开支
欠款的主要原因就是过度消费，要想真正摆脱卡奴的状态，必须先从源头上找出问题。最重要的就是控制自己的消费欲望，合理消费。仔细审查自己的开支，削减不必要的消费，节约开支，增加还款能力。
2.改变消费习惯
最好尽量使用现金消费。因为只有用现金支付的时候，我们才能真正感受到花钱的如流水的状态。只有体会到这种真实的消费感，才会产生理性消费的觉悟。
3.减少信用卡留存，不再以卡养卡
诸多卡奴的其中一个典型特征便是：信用卡数量多，通过以卡养卡的方式还款。如此拆东墙补西墙的方式，反而可能造成越欠越多。并且，卡多了不仅不便于管理，还容易造成还款时间混乱而导致逾期。所以说，建议及时注销多余的信用卡，留个两三张就足够使用，不再采用以卡养卡的方式。
4.不盲目追求高额度，消费符合自己的收入水平
有的人就是信用卡有额度就尽情消费，大手大脚，不在乎后期还不上还得上。但透支消费也是要归还的，高额度也需要高收入的保障。如果自控力不足，这便是后期成为卡奴的“定时炸弹”。
信用卡虽能让你享受到提前消费的便利，但刷了不代表不用还。所以要理性刷卡消费，如果觉得自制力有限，可以少办几张卡。万一已经成为信用卡卡奴，也不要过于悲观。总的来说，卡奴自救需要制定合理的还款计划，停止使用信用卡，削减不必要的开支，主动联系银行商量还款方案等。如果欠款过大，可以考虑借款还款，但需要谨慎考虑。同时，需要认真评估自己的财务状况，避免再次陷入债务困境。
