信用卡已经成为现代人生活中不可或缺的一部分,而信用卡取现也成为了很多人紧急时候解决资金问题的一种途径。但是,信用卡取现的方式和套现的方式也经常让人混淆。在本文中,我们将详细介绍信用卡取现的方式、注意事项以及与套现的不同之处,帮助读者正确合理地使用信用卡。
一、取现和套现的区别
1.性质不同
信用卡提现是银行批准正规途径的取现方式,属于合规操作。持卡人可以根据银行所审批的提现额度,到银行的提款机或柜台直接提取现金使用。
而信用卡套现属于违规操作,就是我们常用的将信用卡里面的额度用Pos机或其他支付方式刷出来,当做现金流用,这种操作是银行不允许的。
2.额度不同
用过信用卡提现功能的小伙伴都知道,信用卡提现的额度是有限的,一般比正常刷卡额度要低,大多银行都是定额的50%。而且各银行所规定的每日取现额度也是有限定的,大多数都是几千块。
但是信用卡套现,其实就是常规的刷卡方式,只不过不是用于常规消费,这也是投机取巧的一种吧。因此套现的额度是没有限制的,甚至可以把所有额度都刷出来。
3.支付利息不同
信用卡取现的利息相对正常消费是比较高的,一般是日息万五,时间越长,利息越高,按月计息复利。除了利息以外,信用卡取现还有额外的手续费。手续费各个银行的规定也不同,一般是根据取现额度的百分比收的。
而套现,一般正常的刷卡手续费基本是万六,也就是刷一万扣取60的手续费。如果是找人代刷可能会有相应更高的手续费。
4.分期付款
套现刷卡的额度是可以分期还款的,但是取现不可以,必须一次性还款。不过取现没有还款时间限定,因为利息是按天计算的。想用多久用多久,但是利息会越来越高。
二、正确取现的五种方式
- ATM 取现:
信用卡持卡人可以通过自助银行设备,如自动取款机(ATM)进行信用卡取现操作。从信用卡额度种提取现金,但是,一般只能提取总额度的一半。这种方式通常需要输入个人密码和提现金额,手续费通常较高。ATM机取现单笔金额一般不超过五千元,但连续多次交易极易引发银行风控。所以这种方式只建议小额取现。
- 银行柜台取现:
信用卡持卡人可以前往银行柜台进行取现操作,需要提供身份证明和信用卡,手续费通常较高。
- 信用卡APP转账取现:
现在各家银行都有自己官方的APP,也提供了取现的操作方式,将信用卡额度直接转入到储蓄卡账户。不过这种方式限制比较高,而且通常有高额利息和滞纳金,需要及时还款。而且银行最高转账额度、最多转账次数等,需要持卡人仔细查看银行规定。
- 现金分期:
使用信用卡将信用额度转换为现金分期,现金直接转到持卡人的储蓄卡里,然后按照分期计划进行还款。这种方式需要注意的一点是,现金分期手续费是按整个分期金额计算,一次性的加到本金然后分摊到各期形成还款金额,即使提前还完全额,也是需要偿还所有分期的利息。
- POS 机取现:
持卡人可以在商户处进行取现操作,如果有信任的店家,可以在他的商户POS机上刷一笔,然后将钱再转回给你。当然这种方式会扣除部分手续费,相对其他几种方式还是更加划算。但是商户POS机一般是第二天才会到账商家账户,所以可能有点不便。
还有一种就是现在个人可以办理的POS机,刷卡秒到账,不需要营业执照,只需身份证和银行卡就可以办理,一般费率是0.6%,也就是刷1W扣除60的手续费,还有个单笔加3的秒到费用。
三、取现的注意事项
1.手续费
不同银行和不同的取现方式可能会有不同的手续费和限额等规定。因此,在进行信用卡取现操作前,持卡人需要仔细查看银行规定,并选择最适合自己的操作方式。而且取现手续费高,利息也高,一般情况下不建议使用。
2.限额
除了手续费之外,银行也会设置每天、每次取现的限额,如果超过限额可能会导致取现失败或者被银行冻结账户等风险。并且取现并非刷信用卡的总额度,一般只能提取信用卡额度的50%。因此,在进行信用卡取现操作前,需要仔细查看银行规定并选择合适的取现额度。
3.安全
信用卡取现操作涉及到大量的资金交易,因此需要特别注意账户和资金的安全。持卡人在进行取现操作时,需要确保自己的账户信息和密码不会被泄露给他人,不要在公共场合操作,确保周围环境的安全,以免不必要的损失。
4.用途
信用卡取现应该是一种紧急情况下的筹备资金的方式,而非长期的资金来源。因此,持卡人需要注意不要频繁使用信用卡取现,以免影响个人的信用评估。
5.还款
信用卡取现需要在规定的时间内进行还款,一般不能分期还款,需要一次项还清。如果未按时还款,可能会导致账户欠费、利息和罚款等费用的增加,甚至会影响个人的信用评估。因此,在进行取现操作时,需要特别注意还款时间和金额,以免造成不必要的损失。
正确合理地使用信用卡取现,可以帮助我们更好地解决紧急资金需求,同时避免不必要的风险和负债。但信用卡取现虽然方便快捷,但是也存在一些风险和需要注意的事项,还是要及时还款,以免带来更大的麻烦和损失。通过本文的介绍,我们希望读者能够了解信用卡取现的正确方式和注意事项,根据自身需求和还款能力进行合理使用,维护自身财务稳定和信用记录的关键。