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清算牌照是什么?(银行能办POS机吗)

银行作为金融机构,除了提供储蓄、贷款等服务外,还可以为商户提供POS机服务。这也是银行的一项常规业务。

所有的银行都有资质提供POS机业务?

并非如此。第三方支付公司提供POS机业务,需要有支付牌照。那银行能提供POS机业务,自然也需要一定的资质,有所不同的是,银行需要的的是清算牌照,才可以提供POS机业务。所以需要注意:「不是所有银行都是可以办理POS机的」

清算牌照是什么?银行为提供POS机业务的资质

这里就不得不提及一个重要的术语:清算牌照

清算牌照,也就是《银行卡清算业务许可证》,在我国银行卡清算是个典型性的支付牌照准入条件业务流程,也是由「中国人民银行发放」的。颁发清算牌照需要央行审批,同时也需中国银行保险监督管理委员会同意。人民银行和银保监会按照分工,依法对银行卡清算机构和境外机构实施监督管理,并加强沟通协调,以共同防范银行卡清算业务系统性风险。

清算牌照申请条件

1.注册资本不低于10亿元人民币,出资人应当以自有资金出资,不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。

2.50%以上的董事(含董事长、副董事长)和全部高级管理人员应当具备相应的任职专业知识,5年以上银行、支付或者清算的从业经验以及担任职务所需的独立性。且董事、高级管理人员不得有重大过失或犯罪记录、因违纪行为被金融监管机构处罚等要求,详见《银行卡清算机构管理办法》。

3.人民银行和银保监会可采取查询有关国家机关、国家信用信息共享交换平台、征信机构、拟任职人员曾任职机构,开展专业知识能力测试等方式对拟任职董事、高级管理人员是否符合任职资格条件进行审查。

当然,不是所有的银行都有清算牌照,除了五大国有银行:中农工建交通,还有大型的商业银行:招商、浦发、光大、民生、兴业等,然后就是部分大型的地方性银行:北京银行、上海银行、宁坡银行等才有清算牌照,并且,清算牌照也是有地域限制的,尤其是地方性银行,部分只能在当地市级地区能够办理使用。

银行为何要提供POS机业务?

银行作为金融机构,在其主营业务中,「信用卡和贷款才是其主要的收入来源」。而银行之所以还要提供POS机业务,有以下几点原因:

1拓展客户群体:通过提供POS机业务,银行可以吸引更多的商户和企业客户。POS机作为商户的支付终端,可以帮助商户接受信用卡和借记卡支付,扩大了银行的客户群体。并且,大部分银行要求办理POS机必须要绑定本行的银行卡来进行结算。这样,银行可以通过POS机业务吸引新客户并增加其客户基础。

2提高存款量和资金流动:POS机业务可以促进商户的销售和收款活动。当商户使用POS机接受信用卡和借记卡支付时,资金将被直接存入商户的银行账户。这样,银行可以增加存款量,并提高资金的流动性,为其贷款和投资业务提供更多的资金来源。

3增加交易手续费收入:通过提供POS机业务,银行可以收取商户一定比例的交易手续费。每笔通过POS机完成的交易都会带来一定的手续费收入,这对银行来说是一个可观的收入来源。尤其是随着电子支付的普及和交易规模的增长,交易手续费收入在银行的营收中扮演着越来越重要的角色。

4增强客户黏性和综合竞争力:提供POS机业务可以增强银行与商户之间的合作关系和互动。商户通过使用银行提供的POS机服务,可以享受到方便、安全的支付体验。这样的合作关系有助于提升商户对银行的黏性,促使他们在其他金融服务方面更多地选择银行。同时,提供POS机业务也能提高银行的综合竞争力,使其在支付行业中处于更有利的位置。

当然,银行有了清算牌照,虽然能够提供POS机,但能够办理的人群仅限于有营业执照的个体商户、企业等,而且办理流程比较复杂,一般需要7-15个工作日。若是个人用户需要办理POS机的话,只能办第三方支付公司的机器。如果想要了解怎么申请POS机,可以参考个人POS机免费申请方法。这里就要提及一点,第三方支付公司的主营业务就是POS机收单,是其核心的盈利模式,所以支付公司在POS机业务上相对于银行来说能够提供更加专业和完善的售后服务。